新社会人のNISAは月いくら？手取り20万円・一人暮らしの家計例

「新社会人になったし、NISAを始めたい。でも、一人暮らしで毎月いくら積み立てればいいの？」

手取り20万円でも、家賃や貯金の額によって無理のない積立額は変わります。最初に決めたいのは、NISAに入れる金額よりも、生活のために残す金額です。

この記事では、手取り20万円の架空の家計を使って、積立額の決め方を紹介します。月5,000円や1万円で始める場合も、まずは自分の支出に当てはめてみてください。

新社会人のNISAは月いくらがいい

全員に当てはまる正解はありません。同じ手取り20万円でも、家賃が5万円の人と8万円の人では、使えるお金が違うからです。

積立額を考えるときは、次の順番でお金を分けます。

NISAでの投資を検討するのは、4のお金です。金融庁も、収支を把握し、資産状況や生活設計に応じて貯蓄と投資を使い分けることを案内しています。

以下は、車なし・ボーナスを毎月の予算に含めない場合の説明用の架空例です。平均的な生活費や、誰にでも推奨する配分ではありません。

この例では、生活費以外の5万円を、用途別に分けています。余った5万円をすべて投資する計算ではありません。

ここで家賃が8万円になれば、支出は月1万5,000円増えます。同じように月1万円を投資しようとすると、どこかの予算を削る必要があります。車の維持費や奨学金の返済がある場合も、それを加えて考えてください。

家計表をまねるより、自分の引き落とし履歴で数字を置き換えることが大切です。

たとえば、次のように判断できます。金額は目安の例であり、手取り額だけで決めるものではありません。

月5,000円なら年間の積立元本は6万円、月1万円なら12万円です。これは入金した金額の合計で、運用後の資産額ではありません。値下がりすれば、資産額が元本を下回ることもあります。

少額であっても、そのお金がないと翌月の支払いに困るなら、今は預金に残すほうが家計に合っています。

固定の金額よりも、「収入が止まったとき、毎月いくら必要か」で考えると整理できます。

一つの検討例として、必要な生活費が月15万円なら、3か月分は45万円、6か月分は90万円です。これは一律の基準ではありません。雇用の安定性、家族の支援、病気や転職への備えによって必要額は変わります。

また、半年後に予定している引っ越し費用は、この緊急用のお金とは別に考えます。予定している支出に使う預金まで投資に回すと、値下がりしたタイミングで売る必要が出てくるためです。

就職直後は、通勤や仕事用の服、交際費など、実際に暮らしてみないと分からない支出もあります。

まず直近の給与明細と支払い履歴を見て、積立後にも預金が残るかを確認しましょう。始めた後も、家計が苦しくなったら積立額を減らすことを検討できます。設定変更がいつ反映されるかは、利用する金融機関の締切を確認してください。

給料が増えた場合も、増えた分をすべて投資に回す必要はありません。生活費や今後の予定を見直してから、積立額を調整しましょう。

生活費と必要な預金を残したうえで、投資に回せる金額が決まったら、次はNISA口座を使う金融機関を選びます。

楽天証券を候補にしている方に向けて、当サイトでは口座開設の流れを画像付きで紹介しています。申し込む前に、必要なものと入力項目を確認できます。

「周りが月3万円だから」と合わせる必要はありません。自分の生活を維持しながら、続けられる金額を決めていきましょう。

積立額の多さだけで判断する必要はありません。生活費を削って無理に増やすより、家計に合う額を選ぶことが先です。ただし、将来の目標に十分かどうかは、積立期間や必要な金額も含めて考える必要があります。

毎月の赤字をボーナスで埋める設計は、支給額が変わると続けにくくなります。まずは毎月の手取りの範囲で計画し、ボーナスは受け取ってから使い道を考える方法があります。

NISAは対象商品の運用益などが非課税になる制度で、元本を保証するものではありません。投資した商品が値下がりすれば損失が出ます。

情報家計例は説明用です。
投資判断はご自身の資金状況や商品のリスク・費用を確認したうえで行ってください。