「投資って難しそう…」
「NISAってよく聞くけど、正直よくわからない」
そんな状態でも大丈夫です。
この記事では、難しいことは書かずにNISAの本質だけをシンプルに解説します。
NISAとは？
一言でいうと、「投資で出た利益に税金がかからない制度」です。
通常、投資で利益が出ると約20%の税金が取られます。
たとえば、100万円で買った株が110万円になったので売却すると、10万円が利益になりますが、約2万円が税金で引かれるため、実質的には8万円儲かったということになります。
でもNISAなら、10万円の利益が出ればそのまま10万円もらえます。
これが最大のメリットです。
特に利益が大きくなればなるほどこのメリットも大きくなります。
なぜ国がこんな制度を作ったのか？
理由はシンプルで、「みんなに投資してほしいから」です。
背景としては
- 日本は貯金が多すぎる
- 老後資金は自分で準備する必要がある
- 経済を成長させたい
という事情があります。
だから国は「税金なしにするから投資してね」という仕組みを作りました。
つまり、「少子高齢化で年金もキビシイから、自分の老後資金は自分で用意してね」という国からのメッセージなんです。
新NISAのポイント
2024年から制度が新しくなり、かなり使いやすくなりました。
ポイントは3つだけです。
① 一生使える（期限なし）
以前は期限がありましたが、今はずっと（何十年でも）非課税で運用できます。
長期投資と相性が抜群です。
② 年間360万円まで投資できる
内訳はありますが、ざっくり年間360万円、合計で1800万円まで非課税になります。
普通の会社員なら十分すぎる枠です。
というかこの枠を使い切れる人はほとんどいないでしょう。
③ 投資信託がメイン
NISAでは株や投資信託などが買えますが、資産形成するなら投資信託を買いましょう。
国が厳選した投資信託から選べる = タチの悪い金融商品は除外されているので、安心して投資デビューできます。
新入社員こそNISAをやるべき理由
ここが一番重要です。
理由①：時間が最強の武器
投資は早く始めた人が圧倒的に有利です。
例えば25歳から始めるのと、35歳から始めるのでは、将来の資産が数千万円変わる可能性もあります。
理由②：少額でも意味がある
よく「お金がないから投資できない」と言う人がいますが、これは間違いです。
月1万円でも十分意味があります。
むしろ少額でもいいから早く始める方が重要です。
理由③：ほぼ放置でOK
インデックス投資を使えば、放置でOKなので、仕事や趣味に忙しくても大丈夫です。
「放置するだけでお金が増えるなんて怪しい」
そう思うのは当然です。
が、インデックス投資の仕組みを理解すれば合理的なものと納得してもらえるかと思います。
何を買えばいいの？
結論から言うと全世界の株に連動するインデックス投資信託が王道です。
理由は
- 分散されている
- 低コスト
- 長期で成長している
からです。
よくある不安
Q. 損しないの？
短期では下がることもありますが、過去の実績では長期間投資し続けるほど元本割れしません。
Q. 株価が上がってきたので、今始めるのはやめた方がいい？
長期的に見ると世界経済は成長してきたので、今タイミングを気にするのは意味がないです。
悩んでる暇があったらすぐにでも始めましょう。
まとめ
NISAは難しい制度ではありません。
「投資の利益が非課税になる制度」
これだけ覚えればOKです。
そして一番大事なのは完璧に理解するより、早く始めることです。
