こんにちは、しばです。
このブログでは大手金融系グループ会社に勤める私が、20代で1200万円貯めた方法・体験談をわかりやすくお話ししていきます。
早速ですが結論から。
私が20代で1200万円貯められた理由は、特別な才能でも副業でもなく、「インデックス投資をコツコツ続けただけ」です。
「インデックス投資？なにそれ、美味しいの？」と思った方、安心してください。
少し長くなりますが、順番に詳しく解説していきますので、特に20代（新社会人）のあなた。何か変わるきっかけになれば嬉しいです。
新社会人の不安から始まった
新社会人になり、初任給をもらって感じたことは、「手取り少なっ！！」でした。
慣れない仕事・新生活に少ない給料。どうやってお金を貯めていけばいいのか不安になりました。
ただ、よく聞く株やFXは自分の性格的にも勝てないし、かと言って貯金しても全然貯まらない。
いろいろ調べる中で知ったのが、NISA（少額投資非課税制度）という制度でした。
NISAとは、通常投資で儲けた利益には約20%の税金がかかりますが、NISA制度を使うと税金がかからないという仕組みです。
当時の株のイメージは「プロトレーダーの人たちが四六時中PC画面の株価チャートと睨めっこして、一部のセンスの良い人たちが莫大な利益を得るもの」と思っていましたが、「株価は意識せず、コツコツ定期的に株を積み立てて資産形成する」方法もあることをその時初めて知りました。
NISAは後者の長期的な資産形成を促す国の制度ということで、「資産形成=銀行口座に貯金」しか知らなかった私が、無知ながらに頑張って証券会社で口座を開設したのが始まりです。
インデックス投資との出会い
投資する銘柄ですが、ほとんどのNISA関連の記事で推されていたのがインデックス投資です。
インデックス投資とは日経平均やTOPIXといった株価指数（=インデックス）と同じ値動きを目指した投資信託（様々な会社の株をまとめて少しずつ買うイメージ）を定期的に買い続けること
爆発的な利益を狙うものではありませんが、低コストであることやリスク分散に優れており、長期の資産形成には最適だと思っています。
当時は米国や全世界のインデックスに連動した投資信託が推されており、『楽天・全米株式インデックス・ファンド』（米国の株式ほぼ100%をカバーした指数に連動を目指した商品）を毎月1万円買ってみることにしました。
後の話ですが、1985年の初版以来、全世界で100万部超えの投資バイブル本『敗者のゲーム』や、インデックス投資を20年続け1億円達成した水瀬ケンイチ氏の名著『お金は寝かして増やしなさい』を始めとした投資本でもインデックス投資の重要性について説かれており、自分の投資方針は間違っていなかったと再認識することになります。
世界経済は長期的に成長してきた
現在は『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』通称：オルカンを毎月10万円買い続けています。
これは先進国23カ国、新興国24カ国の約2500銘柄で構成される、世界の株式時価総額の約85%をカバーする株価指数に連動を目指したもので、つまり世界経済に投資していると言っても過言ではないと思います。
世界経済は短期的に見ると上昇・下落を繰り返していますが、長期的には上昇してきています。もちろん今後も上昇する保証はありませんが、資本主義の現代において今後も成長していくと私は思っています。
出典：野村アセットマネジメント『お金を育てる研究所』
銘柄を選んだ詳しい理由や、米国株式から全世界株式に変えた理由は別記事にしますので、お待ちください。
現在の運用結果
約7年コツコツ積み立ててきた結果がコチラです。
1200万円のうち、450万円が利益です。（車1台買えちゃう。。。）
もちろん相場がよかったのもありますが、コロナショックやウクライナ侵攻など株価下落を経験してもこの数字です。
利率に直してみると、超ざっくり計算で年8%くらいなので、銀行の普通預金利率0.3%の26倍！
銀行に預けているだけでは絶対にここまで増えなかったので、インデックス投資を知らなかったらと思うとゾッとします。
お金に働いてもらうということがいかに大切か理解してもらえたかと思います。
20代には時間がある
インデックス投資で重要な要素の一つに「時間」があります。
例えばすでに40,50代の人が老後資金のためインデックス投資を始めたとしても、運用期間は10〜20年ほどですが、今20代であれば30〜40年は確保できます。
たった10〜20年の違いと思われますが、インデックス投資は長く運用するほど複利効果（正確には複利のようなもの）も大きくなるとされています。
金融庁のサイトで毎月1万円を利率7%（オルカンの平均的な利率）1で20年間・40年間積み立てた場合のシミュレーションをしてみました。
運用期間が2倍になるだけで、結果は約5倍になりました。これが時間を味方につけるということです。
たとえ1万円でも毎月コツコツ積み立てていけば、定年を迎える頃には2000万円貯まっているかもしれません。（銀行の普通預金だと500万円ほどでしょうか）
残りのお給料は趣味などに使って、今も将来も楽しく生きるなんてこともできると思います。
もちろんシミュレーションなのでこの通りにはいかず、長期での元本割れの可能性はありますが、銀行預金しか知らない人よりは確実に選択肢が広がります。
インデックス投資の始め方
大きくわけて2ステップです。
①証券会社で口座開設する
証券会社で口座を開設しましょう。その際にNISA口座も同時に申し込めます。
大手ネット証券であればどこも大きな差はありませんが、手数料や使いやすさの面で「SBI証券」や「楽天証券」が人気です。
ちなみに私はSBI証券を7年間利用していますが、使いやすやも含めて不満はありません。
口座の全開設手順は別記事をご覧ください。
②投資銘柄を選び、購入する
口座開設が完了したらあとは買うだけです。
買うときは積立設定がオススメです。口座にお金を入金しておけば、毎月自動で設定した金額分買ってくれるので、ほったらかしでOKになります。
銘柄は自分で納得したものを選ばないといけないですが、ネットでNISAオススメ銘柄を検索すると大体以下の2つですね。（SBI証券の銘柄ランキングでもどちらも1位、2位）
『eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）』 → 世界の株式時価総額85%
『eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）』 → 米国の主要500社
最後に
長くなりましたが、ここまで読んでいただきありがとうございました。
私が20代でここまで資産形成できたのも、若いときにインデックス投資に出会ったおかげでした。
米国など海外では若い人も株などで投資をしている人がたくさんいますが、日本ではまだまだ「資産形成=銀行に貯金」しか知らない人がたくさんいます。少しでも多くの方に新たな選択肢を与えられたら本望です。
もしこの記事を読んで少しでも興味が湧いたなら、まずは月1万円、いや月1000円からでも大丈夫です。未来の自分に仕送りするつもりで、最初の一歩を踏み出してみてください。行動することが大切です。
- 過去の長期データでは年率5〜7%前後と言われることが多いですが、将来も同じ利回りになる保証はありません。 ↩︎
